A revolução da IA na indústria de seguros: como a tecnologia e a inteligência artificial estão transformando o mercado e criando novas oportunidades

Introdução:

A indústria de seguros é um setor que vem passando por uma grande transformação nos últimos anos, impulsionado pelos recentes acontecimentos globais que impulsionaram a adesão de novas tecnologias e soluções digitais.  

Com a crescente preocupação em otimizar processos e a crescente evolução de soluções que embarcam a inteligência artificial, machine learning e big data, o mercado de seguros está encontrando novas formas de melhorar seus processos, gerenciar riscos e oferecer serviços mais personalizados e convenientes aos clientes.  

Nesse contexto, soluções como a automação de processos, chatbots e assistentes virtuais e soluções voltadas a personalização de ofertas estão se tornando cada vez mais comuns.

Essas mudanças trazem desafios à cadeia de valor do mercado de seguros, que precisa liderar o processo de transformação e ofertar novas soluções que agreguem valor. É fundamental estar antenado para compreender as tendências e estar à frente do processo de inovação que impactará a indústria de seguros nos próximos anos.

Abaixo alguns pontos de destaques de como a tecnologia e a inteligência artificial estão transformando o mercado e criando oportunidades:

1.     Colaboração entre seguradoras e empresas de tecnologia:  As empresas de tecnologia estão desenvolvendo soluções inovadoras de IA que podem ser aplicadas à indústria de seguros. Alguns exemplos de colaboração incluem:

• Parcerias e colaborações estratégicas: Com a finalidade de compartilhar conhecimentos e recursos em áreas como IA, big data e machine learning. 
• Investimentos em startups de tecnologia: Empresas que desenvolvam soluções de IA para a indústria de seguros, como startups de tecnologia.

2.     Automação de processos de negócios: A inteligência artificial tem sido utilizada para a automação de processos e tarefas burocráticas, reduzindo a carga de trabalho para os funcionários e aumentando a eficiência e redução de erros. Na indústria de seguros, a automação pode incluir processos de subscrição e emissão de apólices, além da automação de processos de gestão de sinistros e pagamentos. Isso pode ser feito utilizando soluções de RPA (automação de processos robóticos), que podem ser programadas para realizar tarefas repetitivas e liberar os funcionários para se concentrarem em tarefas mais estratégicas.

3.     Chatbots e assistentes virtuais: Chatbots e assistentes virtuais são sistemas que interagem com os clientes de forma automática e personalizada, podendo ou não ter embarcado a inteligência artificial, oferecendo assim, suporte e assistência em tempo real. Na indústria de seguros, chatbots e assistentes virtuais podem ser usados para fornecer informações sobre apólices e sinistros, auxiliar os clientes a escolherem a cobertura adequada e até mesmo apoiar no processo de regulação de sinistros.

Um caso real é a capacidade de uma seguradora europeia que lançou um agente virtual de seguros baseado em inteligência artificial que ajuda a reduzir o volume de atendimento de suporte humano, permitindo que se concentrem em consultas mais complexas. Ele pode responder a mais de 500 perguntas sobre seguros de viagem e automóveis, além de resolver solicitações simples de clientes em grande escala. Quando enfrenta perguntas complexas, o agente virtual pode identificar se o cliente está coberto e adicionar cobertura instantaneamente à apólice sem envolver suporte humano da seguradora.

4.     Gestão de relacionamento com o cliente e plataformas de seguros online: A integração de soluções CRM e plataformas digitais melhora a relação entre seguradoras e clientes. O CRM permite gerenciar informações e desenvolver campanhas personalizadas, enquanto plataformas online facilitam a compra e o gerenciamento de apólices. Essa abordagem digital reduz custos operacionais, aprimora a análise de risco e atende às expectativas dos consumidores, proporcionando maior satisfação e vantagem competitiva no mercado de seguros.

5.     Análise preditiva, gestão de sinistros e de portfólio de seguros: As técnicas de análise preditiva e análise de risco e precificação são fundamentais para a indústria de seguros. Utilizando algoritmos de machine learning, as seguradoras podem analisar dados históricos de sinistros, monitoramento de fraudes e outras informações relevantes para prever o risco de sinistros futuros, ajustar suas políticas de risco e precificar as apólices de forma mais precisa. Além disso, essas técnicas podem ser usadas para gerenciar melhor o portfólio de apólices existentes, identificar oportunidades de crescimento e avaliar o desempenho do portfólio. Juntas, essas soluções ajudam as seguradoras a gerenciar seus riscos, oferecer serviços personalizados aos clientes, melhorar sua eficiência operacional e alcançar resultados financeiros melhores.

6.     Análise de dados financeiros: Ferramentas de análise de dados financeiros auxiliam seguradoras no monitoramento do desempenho financeiro da empresa, na identificação de oportunidades de crescimento e na tomada de decisões de negócios informadas, avaliando informações como fluxo de caixa, lucro e perda, e balanços financeiros.

7.     Internet das Coisas (IoT) e telemática: Ao incorporar essa tecnologia para seguros, as empresas podem transformar o modo como o setor vêm se estruturando e oferecendo seus produtos.  Esses dados podem ajudar as seguradoras a encontrar novas maneiras de avaliar riscos, personalizar os preços, oferecer descontos baseados no comportamento e/ou desempenho e orientar as pessoas de forma a prevenir a ocorrência de sinistros. Exemplos incluem dispositivos de rastreamento de veículos para seguros de automóveis, sensores inteligentes para prevenção de incêndios e inundação em seguros residenciais, e dispositivos que permite monitorar a saúde dos segurados em seguros pessoais.

Conclusão:

As soluções tecnológicas disponíveis para a indústria de seguros têm o potencial de trazer grandes benefícios, como a redução de custos operacionais, aumento da eficiência e melhorias na satisfação do cliente. No entanto, é importante destacar que a adoção dessas soluções exigirá que os profissionais do setor estejam dispostos a enxergar as mudanças e antecipar seus movimentos para não ficarem para trás. Aqueles que forem capazes de se adaptar e aproveitar as oportunidades oferecidas pelas novas tecnologias poderão obter vantagens competitivas significativas em um mercado cada vez mais disputado.

Entre em contato conosco:

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Leonardo Brunetti é sócio e co-fundador da WGA Advisors, uma consultoria especializada em estratégias de inovação, vendas, canais, parcerias e fusões e aquisições (M&A). Com mais de 23 anos de experiência, ele se especializou em desenvolvimento de negócios, parcerias e canais, tendo atuado em grandes organizações do mercado de seguros. Brunetti ajudou empresas de diversos segmentos a aumentar sua receita, estruturar seus negócios, montar equipes e canais de distribuição, e estabelecer parcerias nacionais e internacionais.

James Kawano é um especialista em seguros e prevenção de perdas com 25 anos de experiência no mercado. Ele é um empreendedor com uma visão inovadora que o levou a fundar empresas de seguros tradicionais e digitais. Sua ampla experiência no setor inclui atuar tanto como cliente (Risk Manager), como Diretor Técnico e Specialties em seguradoras e corretoras, o que lhe permitiu desenvolver uma visão estratégica e abrangente sobre o setor. Além disso, ele possui habilidades em tecnologia e inovação e apoiou diversos projetos de transformações tecnológicas e inovação em grandes empresas do mercado. 

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